看現狀觀趨勢,2017中國移動金融發展大會聚焦消費金融與風控

4月20~21日,由移動支付網和北京移動金融產業聯盟聯合舉辦的2017中國移動金融發展大會在北京召開,次日的“金融風控”與“消費金融”論壇亮點頗多。此外,還有“金鬆獎”頒獎儀式和幸運觀眾抽獎活動。


深圳瑞賽網絡科技有限公司創始人張平與《我愛卡》主編董崢分別主持21號上午與下午的會議。



深圳瑞賽網絡科技有限公司創始人張平



《我愛卡》主編董崢


移動金融市場的現狀與趨勢


山東省城商行聯盟一直在觀察著市場發展並為旗下15家單位提供各種創新技術支持,通過場景化的服務,為用戶和賬戶提供支付和產品。山東省城商行聯盟互聯網金融部總經理助理史波在演講中解析了山東城商行的發展情況。



山東省城商行聯盟互聯網金融部總經理助理史波


最值得一提的是,山東省城商行聯盟的HCE發卡非常樂觀,成員單位一共擁有2000-3000萬的用戶,但是HCE的開卡已經達到4-5萬,交易量達到1600萬元。而工行如此大的體量,才擁有1億元的交易量。此外,史波也在大會中透露,5月山東城商行聯盟將支持銀聯二維碼標準。


從山東城商行聯盟的數據,可知道移動金融擁有巨大發展空間。對目前移動金融的現狀,中國耀盛集團總裁、普付寶執行總裁原旭霖認為,目前:


支付和手機銀行發展較為成熟,用戶模較大;

消費金融、直銷銀行用戶規模較低,但發展潛力巨大;

支付、互聯網證券和網貸類應用的活躍度和用戶使用頻率都較高,用戶使用需求較強。



中國耀盛集團總裁、普付寶執行總裁原旭霖


與此同時,原旭霖認為:


C端的爭奪已進入下半場,最優化金融消費者的服務體驗,簡單、超預期;

B端的競爭剛進入上半場 ,最契合小微生產者的服務需求,專業、高性價比;


中國電子商務協會互聯網金融研究院副院長欒大鑫在對消費金融市場進行分析之後,給企業提出了一些建議。



中國電子商務協會互聯網金融研究院副院長欒大鑫


欒大鑫認為,企業需要打造消費場景,低成本抓住優質客戶;把握風險控製,增加數據核實來源,提升總結分析經驗數據的能力;鋪設低成本的資金渠道,如P2P平台、信托產品、資產證券化;完善內部流程,杜絕管理漏洞。


聚合支付是移動金融產品創新的典型代表,其模式創新備受關注。深圳市愛貝信息技術有限公司CTO王偉森帶來了相關的話題,他認為支付是商業的核心,但是仍然需要對交易數據、用戶流失、渠道數據、訂單轉換、終端屬性、經營分析、用戶畫像、付費習慣、核心用戶等方麵需要詳盡的分析,以切中商戶的痛點需求。



深圳市愛貝信息技術有限公司CTO王偉森


中郵消費金融有限公司互聯網金融部總監黃暉認為,目前,國內零售消費總額、消費信貸餘額、信貸人口規模都在持續增長,雖然起步晚,但是在政策利好、內需釋放、局麵消費觀念轉變以及技術升級和移動化發展趨勢下,已經呈現爆發趨勢。在旅遊出行、大額消費品等領域國內消費能力都在提升。



中郵消費金融有限公司互聯網金融部總監黃暉


蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言則將消費金融的現狀與趨勢,分成2個企業發展策略和4個行業發展趨勢。



蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言


一、巨頭的展業戰略,通過生態圈內外和平台化進行消費金融發展。

二、創業企業的展業策略則更多的通過深挖單個場景,比如旅遊、租房、教育、裝修、消費等領域。


消費金融也存在四大趨勢。


1. 巨頭迎來市場收割期

2. 高息模式走入死胡同

3. 創業型企業加速分化

4. 輔助型行業快速崛起


SmartX商務拓展總監庫依楠則認為,移動金融發展迅速,但是IT構架是製約其發展的重要因素,並提出“敏捷IT”的概念,為了實現業務快速增長、滿足需求,移動金融企業需要更加敏捷的IT框架。傳統儲存拖了“敏捷IT”的後腿,SSD大量使用雙控架構已成為瓶頸,擴展能力有限越擴容越複雜 ,專用硬件昂貴起步成本高,專用的存儲硬件、RAID、軟件、光纖交換機管理複雜。



SmartX商務拓展總監庫依楠


惠人貸CEO 李晨在了解市場一線之後,認為消費金融目前推廣成本高,渠道廣泛才能成本降低。與數據和模式豐富相伴的,是目前風險管理難。而到了消費金融2.0時代,核心將是場景化。



惠人貸CEO 李晨


賬戶分類管理,是2016年執行的重要政策,深刻影響著銀行的移動金融發展。北京農商銀行網絡金融部副總經理徐家琨認為,正因為II、III類賬戶的到來,給銀行帶來了諸多挑戰。



北京農商銀行網絡金融部副總經理徐家琨


1. 負債端,銀行負債端業務受影響較大,幾乎各家銀行都推出了自己的寶類產品、互聯網理財。

2. 資產端,簡化了流程,並降低成本。

3. 中間業務收入方麵,免費時代已經到來,轉賬手續費大幅下降,銀行需要拓展其他中間業務收入來源 。


麵對這些挑戰,北京農商行也在不同方麵做出了相應的改變。


阿裏雲政府事務總監吳金海,則從金融科技的角度,解讀消費金融。



阿裏雲政府事務總監吳金海


吳金海認為金融科技需要具備連接、彈性、數據智能、安全的能力。連接需要全渠道、雲生態;彈性則是彈性伸縮、海量並發、敏捷交付;智能,則是大數據計算、人工智能、智慧展現、智能應用;安全需要擁有反欺詐、防攻擊、防宕機。


移動金融風控現狀與趨勢


金融與風控密不可分,在大會上諸多嘉賓都對移動金融的風控抒發了自己的看法。


來自騰訊征信副總經理李鴻認為,移動金融的風控要兩手抓。



騰訊征信副總經理李鴻


一個是看不見的手,反欺詐風控。


• 廣義地講,欺詐是利用虛假信息進行transaction

• 無法預測,隻能在transaction發生的瞬間進行實時判斷

• 反欺詐要讓正常客戶感受不到其存在,讓壞人覺得它無處不在


另一個是看的見的手。信用風險管理。


• 通常因為還款能力不夠,導致違約失信

• 一定程度上可以預測

• 信用政策要有一定透明度


浙江邦盛科技有限公司合夥人、銀行事業部總經理王海漫,則認為創新應該基於風控,放棄風控的創新等於裸奔。



浙江邦盛科技有限公司合夥人、銀行事業部總經理王海漫


好的風控需要具備三個特性:


風控的時效性,時效性越高,風控效率越高、效果越好。

防禦手段,通過機器學習,持續優化模型,提升風險識別能力。

係統建設,打破數據壁壘,做到多業務數據共享與聯防聯控。


中國電信雲計算公司大數據產品開發運營中心總監楊維分享了中國電信在大數據風控方麵的嚐試,在國內,50%+的通信數據流量及數據計算行為承載於中國電信的網絡及IDC上。與現在熱門的共享單車類似,通過金融大數據風控平台,中國電信也在內部試點信用租車,並取得了很好的結果。



中國電信雲計算公司大數據產品開發運營中心總監楊維


金鬆獎與觀眾抽獎


在21日上午,大會舉行了盛大的第三屆“金鬆獎”移動支付產業評選活動頒獎儀式,經過1個多月的評選角逐,誕生了8個大類,28個獎項,現場觀眾見證了28個企業的榮光時刻。



金鬆獎頒獎現場


在21日下午,大會舉行了幸運觀眾抽獎活動,1台iPhone 7,5台Kindle,10個刷刷手環被送出。



幸運觀眾抽獎