金融科技革命:中國與西方有何不同?(附報告)


在美國,最初廣受追捧的金融科技熱潮如今已大幅降溫,幾年前備受關注的金融科技公司都已損失了大量估值。雖然美國第一波金融科技創業公司中已湧現出數十個獨角獸,即估值至少達到10億美元的創業公司,但現在卻很難再出現像PayPal這樣成功的企業。

那些對傳統競爭對手形成威脅、開發全新商業模式的年輕創業公司已不能再改變美國市場,反而是銀行自己開始積極接納這種技術,在業務流程中融入“金融科技”。近年來,高盛一直是金融科技領域最活躍的投資者之一,不僅入股了Square和Bluefin等支付服務提供商,還巨額投入於比特幣創業公司和大數據。

美國銀行會在矽穀舉辦一年一度的“科技創業峰會”,此活動目前已為300家創業公司提供了展示創意的機會,其中有數十家企業簽訂了合作協議。美國銀行每年用於新技術、數字項目和創業公司收購的預算為30億美元。“我們對創新的胃口很大。”該行首席運營官兼首席技術官凱西·貝讚特(Cathy Bessant)曾在峰會期間對媒體表示。

歐洲也出現了類似的情況。德國最大的銀行德意誌銀行計劃投資7.5億歐元用於數字戰略,並在內部成立一個數字智庫,聘請400名員工集中精力展開內部研發。阿姆斯特丹ING集團與40家金融科技創業公司展開合作,向其學習經驗,ING首席執行官拉爾夫·哈默斯(Ralpha Hamers)將此舉稱為“內部創新”。

據中國官方媒體報道,中國是全球增速最快的金融科技市場之一,2015年流入中國金融科技公司的風險投資總額達45億美元,超過前一年的四倍,約占全球同領域投資總額的20%。

中國新興金融科技領域的超級明星當屬螞蟻金服,它曾是中國電子商務巨頭阿裏巴巴旗下的支付業務,如今已獨立開展交易,在去年4月的最新一輪融資中獲得了760億美元的估值,幾乎與美國投資銀行高盛相當。

2004年,阿裏巴巴創始人馬雲創辦了自己的第三方移動支付公司支付寶,初衷是為淘寶網用戶提供更加便利的支付手段,但到2011年時,支付寶已大獲成功,並分拆成為獨立實體。如今,從支付寶發展而來的螞蟻金服已是一家綜合性金融科技公司,活躍用戶達到4.5億,每天處理1.7億筆金融交易。

對螞蟻金服和中國很多金融科技公司而言,成功的關鍵是解決那些被傳統銀行忽視的大眾需求。2014年,螞蟻金融旗下餘額寶的創建正是瞄準了這種需求。已經習慣每天用支付寶付款的中國消費者,隻需在手機上點擊幾下即可完成投資,最低投資額僅為1元,短短兩年間,餘額寶就成為了全球第二大貨幣市場基金。

澤農·卡普倫認為,這與美國大不相同,在美國,金融科技公司若想要取得成功就必須改革傳統市場;而在中國,很多金融科技公司仍可以從小做起,然後連續不斷推出新產品。


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