央行副行長:把握3個原則,加快推進個人征信牌照的發放工作

4月20日,中國人民銀行征信管理局、世界銀行集團國際金融公司、APEC工商理事會共同主辦“個人信息保護與征信管理”國際研討會。會上,央行副行長陳雨露提到將加強個人信息保護,以及加快推進個人征信業務牌照發放工作。



附演講全文


尊敬的各位來賓、各位專家,女士們、先生們:


在四月北京美好的時節,中國人民銀行征信管理局、世界銀行集團國際金融公司、APEC工商理事會共同主辦“個人信息保護與征信管理”國際研討會,來自世界各地的專家齊聚一堂,共同研究探討個人信息保護問題及其對征信業規範發展的重要意義。首先,請允許我代表中國人民銀行,向各位來賓特別是遠道而來的外國朋友表示熱烈的歡迎和誠摯的謝意!


借今天這個機會,我想談三點認識,供大家參考。


第一點,加強個人信息保護的重要性日益凸顯。


首先,加強個人信息保護是依法維護公眾切身利益的迫切需要。就法理權利屬性而言,個人信息權具有人格權的特征,與個人的肖像權、姓名權、名譽權等同樣重要;同時隨著經濟社會的發展,個人信息權也逐漸具備了財產權的屬性,即所有權、收益權、處分權等。“信息就是財富、信息就是競爭力”的觀念日益為社會公眾和市場主體所認同和重視。因此,保護公民的個人信息,就是對公民基本權利、個人財富和競爭力的保障。


其次,加強個人信息保護是促進數字經濟創新發展的迫切需要。隨著大數據、雲計算等數字技術的迅猛發展,個人信息正在被大規模電子化、數字化和產業化應用,個人信息采集的廣度和深度不斷拓展,信息流動日益突破地域和行業限製。個人信息的挖掘和利用對數字經濟的發展意義重大。在這種背景下,隻有築牢個人信息安全的保護牆,才能為數字經濟的持續創新發展奠定堅實基礎。


第三,加強個人信息保護是積極應對公眾信息泄露事件多發的迫切需要。當前,由於多方麵的原因,中國公民個人信息泄露帶來的侵權、網絡詐騙等違法活動在一些地方和領域呈現多發態勢,不僅嚴重影響公民的日常生活,而且影響社會的長治久安。需要監管部門依法加大個人信息保護力度,公眾自身提升個人信息自我保護意識和維權意識,有效遏製侵害公眾個人信息違法犯罪活動蔓延的態勢。


第二點,人民銀行認真履行職責,采取多種措施加強征信領域的個人信息保護。


人民銀行作為國務院征信業監督管理部門,在履行征信管理職能過程中,始終將維護信息主體合法權益作為監管的核心理念,在五個方麵努力工作,取得了積極成效。


一是推動建立覆蓋全社會的征信係統。在征信製度下,為保障參與個人信息共享的當事人享受最大的福祉,需要在國家層麵推動建立覆蓋全社會的征信係統。人民銀行認真貫徹落實習近平總書記關於“抓緊建立覆蓋全社會的征信係統”的重要指示精神,研究製定我國征信市場發展的頂層設計和總體規劃,充分發揮政府和市場雙線推動的積極作用,促進各類征信機構錯位發展、優勢互補,推進征信服務對經濟金融領域、社會生活領域和行政司法領域的全覆蓋,切實維護信息主體權益和經濟金融安全。


二是著力完善征信法規製度。2013年,國務院頒布實施《征信業管理條例》,賦予信息主體知情權、異議權和救濟權等權益,這在保護信息主體合法權益、引導征信業規範發展、推進社會信用體係建設等方麵,具有裏程碑的意義。《條例》發布以來,人民銀行不斷深化征信法律製度建設,出台了《征信機構管理辦法》、《征信機構監管指引》、《企業征信機構備案管理辦法》等一係列配套製度及行業標準,始終把保護信息主體的合法權益作為製度設計的出發點和立足點。


三是不斷提高監管的強度和有效性。一方麵,強化監管責任擔當,對發生信息泄露、違規倒賣客戶數據的國家金融信用信息基礎數據庫接入機構、征信機構及其主要責任人,依法從嚴懲處,有效發揮行業監管作用。另一方麵,通過監督和引導金融機構做好客戶個人金融信息保護工作,規範金融機構展業行為,有效強化金融機構個人信息保護和法律合規意識。


四是大力開展征信宣傳教育活動。針對社會公眾,充分利用“3.15”消費者權益保護日、“6.14”信用記錄關愛日、金融知識普及月等載體,開展形式多樣的宣傳教育活動,推動個人信息保護理念深入人心,提升社會公眾的誠信意識和維權意識。針對征信從業人員,加強培訓力度,防範崗位風險,提高征信從業人員職業素養和道德水平。


五是加強與相關部門的協調配合。認真履行國務院社會信用體係建設部際聯席會議雙牽頭單位之一的職責,深入貫徹落實《社會信用體係建設規劃綱要》,加強與最高人民法院、發改委等部門的溝通協調,積極推進“守信聯合激勵、失信聯合懲戒”工作,共同營造誠實守信的良好社會氛圍,積極推動相關行業、相關領域的個人信息保護工作。


第三點,進一步做好個人信息保護和征信管理工作的三點思考。


當前,加強個人信息保護,推動征信市場規範發展,既麵臨著曆史性的重大機遇,也麵臨著不少的挑戰。在這一過程中,需要平衡好一對關係,應對好雙重壓力,把握好三方麵的監管協調。


平衡好一對關係。這對關係是指商業化應用所需的數據自由流動與信息主體權益保護之間的關係。兩者之間並不矛盾,但需要平衡。一方麵,數據的收集、整理和應用是征信行業的基石,缺少自由流動的數據,征信在防範信用風險、降低交易成本、改善金融生態等方麵的積極作用可能無法充分地顯現。另一方麵,不排除一些市場機構個別內部人員出於逐利的目的,存在違法買賣數據、危害信息主體權益的動機。因此,征信行業必須在信息共享與信息主體權益保護的動態平衡中前進,關鍵是要讓信息在安全、合規的前提下自由流動,充分釋放信息流動所產生的紅利。


應對好雙重壓力。第一重壓力是指,公民個人信息保護意識和維權意識日益增強,加上不同信息主體風險暴露和維權訴求的差異比較大,使得個人信息保護和征信維權工作麵臨點多、麵廣、條線長的巨大壓力。第二重壓力是指,個人信息侵權違法犯罪活動采用的技術手段日益複雜,地域跨度較大,現有的管理模式以及人力和技術的配置很難滿足有效識別、監測和處理的需求。這不僅體現在征信管理工作中,也是其他信息行業管理麵臨的共同挑戰,直接反映在部分個人信息泄露案件追蹤難、取證難等方麵。麵對上述雙重壓力,需要繼續積極推動體製機製創新,完善征信業基礎設施建設,提高監管能力和水平。


把握好三方麵的監管協調。一是對信息提供方的監管協調。確保信息按照“最低、適用”的理念采集,確保信息的準確性。二是對信息采集加工方的監管協調。確保征信機構行為遵循征信規則的要求,確保征信的公正性和有效性。三是對信息使用方的監管協調。確保個人征信信息的依法有限使用,確保信息主體權益得到尊重和維護。


人民銀行正在積極穩妥地加快推進個人征信業務牌照發放工作。在這個過程中,社會各界非常關心和關注個人信息如何在信息提供、采集加工和使用過程中得到有效保護,並為此提出了大量的意見和建議。人民銀行正在抓緊整理、研究和吸收,完善相關製度安排。在個人征信業務活動中,我們強調注重把握三方麵的原則。


第一,第三方征信的獨立性原則。征信機構在公司治理結構和業務開展上應確保獨立,防止利益衝突。開展業務要客觀中立,不能受信息提供者和信息使用者等其他主體的支配。征信產品和服務的使用不能與征信機構股東或出資人的其他業務相捆綁,不能成為股東或出資人謀取他利的手段。


第二,征信活動中的公正性原則。征信業務活動應充分體現社會的公平正義,確保政治上的正確性。征信產品主要用來解決信息不對稱導致的信用違約風險問題,提高交易效率、降低交易成本、促進普惠金融發展,既不能當作把人分為不同階層、不同群體的工具,也不能應用於某些低俗的社交活動,背離征信的本意。


第三,個人信息隱私權益保護原則。在製度建設和日常監管中,強調征信機構應從保護個人隱私、加強個人信息保護的角度出發,保持業務透明度,防止個人信息被過度采集、不當加工和非法使用,防範對個人隱私和商業秘密的侵害,切實維護信息主體合法權益。


各位來賓、各位專家:


加強個人信息保護與促進征信業規範發展密不可分。希望各位專家和學者充分利用本次國際研討會提供的平台,深入交流看法,分享最佳實踐,為進一步完善個人信息保護、豐富征信管理手段、促進中國征信業持續健康發展貢獻思想和智慧。


最後,祝本次研討會圓滿成功!各位嘉賓身體健康!

謝謝大家!(完)


來源:中國人民銀行官網

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