央行堵截房地產洗錢通道 專家:針對贓錢、黑錢

理性·建設性


一位接近北京市住建委人士表示,這一政策旨在加強房地產交易過程中資金監管力度,進一步避免房地產成為不法分子的洗錢通道。


4月20日,中國人民銀行營業管理部聯合銀監會、北京市銀監局、北京市住建委下發通知,要求房地產開發企業和房地產經紀機構開發房產交易時,履行反洗錢義務。從5月1日起,正式開始在北京市內開始實施。


按照規定,開發商和中介機構對交易當事人身份進行有效核實、登記;房屋交易當事人須以本人銀行卡轉賬方式進行,商業銀行對當日單筆或累計交易超過5萬元(含5萬元)的現金繳存報告大額交易;發現可疑交易應向相關部門報告。


一位接近北京市住建委人士表示,這一政策旨在加強房地產交易過程中資金監管力度,進一步避免房地產成為不法分子的洗錢通道,“不一定會完全杜絕洗錢,但起碼查起來比較容易了。”


該人士進一步透露,近年部分城市房價上漲較快的過程中,大量不法資金通過各種渠道進入房地產領域洗白,已經引起相關部門的警覺,“所以這個政策對普通老百姓影響不大,重點還是針對贓錢、黑錢。”


央行堵截房地產洗錢

本次央行下發通知主要針對房地產交易環節的洗錢行為,通知共有4個條款。


第一,房地產開發企業在售房、房地產經紀機構在提供二手房買賣經紀服務時,應對房屋交易當事人身份信息進行核對、登記,並在房屋買賣合同網上簽約環節,要求交易當事人填寫確認相關的身份識別表,上傳有效身份證件、企業營業執照或其他身份證明文件的複印件或影印件信息。


其實,早在2005年建設部要求實施商品房預(銷)售合同聯機備案和實名製購房。這次,進一步把購買賣雙方明確為“本人”。


在以往房地產交易過程中,雖然實施實名購房,但買房主體可以是第三人,這就為以房進行受賄留下了缺口,“比如行賄過程中,行賄人以受賄主體或親屬名義購房,新政後,這個都不允許了,你想要買房,必須是你本人,他人不能代買。”上述人士表示。


第二,房地產開發企業在售房、房地產經紀機構在提供二手房買賣經紀服務時,應要求房屋交易當事人購房款以銀行轉賬的方式支付,且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶,通過預售資金、存量房交易資金監管專用賬戶進行資金支付;如發生退款行為,應按原支付途徑,將資金退回出賣人和買受人銀行賬戶。確需使用現金支付的,需經由買賣雙方銀行賬戶完成,辦理該業務的商業銀行需按照反洗錢相關規定,對當日單筆或累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的現金繳存報告大額交易。


記者發現,第二條中有兩個關鍵:首先是明確規定買賣雙方交易以銀行卡轉賬為主,即便有現金交易,也有通過銀行卡轉賬完成;其次是必須本人銀行卡,即便直係親屬銀行卡,也需要先把資金轉賬到本人銀行卡中在進行轉賬。


在一手房領域,形成購房者本人銀行卡——預售資金監管專用賬戶——開發商賬戶資金流向渠道;二手房領域,形成買房人本人銀行卡——存量房交易資金監管專用賬戶——賣房人本人銀行賬戶資金流向渠道。


通過這一政策規範, “等於說你買房的錢拿來的?轉賬都有清楚記錄,現金誰給你提供的,銀行有記錄,超過5萬元監管部門也有大額交易報告,一旦有問題,查起來也比較容易。”上述人士表示。


如果說前兩條帶有強製性,後兩條更多是對房地產開發企業和房地產經紀機構做出義務性要求和約束。其中第三條要求房地產開發企業、房地產經紀機構在售房、提供經紀服務中,有承擔識別可疑交易的義務和責任。發現可疑交易行為,應向反洗錢行政主管部門或公安機關報告。


第四條要求房地產開發企業、房地產經紀機構對在依法履行反洗錢職責或義務中獲得的出賣人和買受人身份信息,應當妥善保管,並予以保密;非依法律規定,不得向任何單位和個人提供。


此外,通知還表示,央行會同北京市住建委,對房地產開發企業和房地產經紀機構履行反洗錢義務情況進行監督檢查,會同中國銀行業監督管理委員會北京監管局對商業銀行執行本通知的情況進行監督檢查。


房地產洗錢通道被堵

此前,無論是被稱為“房姐”的原陝西神木農村商業銀行副行長龔愛愛,還是被稱為“房叔”的廣州市城管執法局番禺分局原政委蔡彬,這兩起貪腐案例都有一個共同特點,就是房地產成為一些貪官藏匿非法所得贓款和資金洗白的重要途徑。


經濟觀察網記者調查梳理發現,房地產洗錢主要集中在房地產開發和房地產交易兩個領域,其中在房地產開發領域有幾種常見的洗錢方式:


第一種,通過代理人創辦房地產開發企業進行洗錢,如寧夏石嘴山市醫保中心主任徐福新,其委托他人挪用醫保資金投資房地產開發公司。


第二種是將違法資金注入房地產公司並持有股份盈利,如某商業銀行周口市支行清算中心主任王世君,其挪用公款投資入股鄭州三和置業有限公司。此外還有山西寧陝縣上街棚戶區改造項目窩案中,亦有多名公職人員參與。


第三種為將違法所得資金通過民間借貸、委托貸款、私募、資管計劃等多種融資渠道進入房地產開發領域。也有部分國有企業、公職人員公款私用進入房地產領域謀取私利,最近熱播的《人民的名義》中,漢東油氣集團董事長劉新建將7億元公款給山水集團開發大風廠項目即屬此類。


在房地產交易領域,洗錢方式也各不相同。


例如,通過本人或他人名義購房,如房姐龔愛愛和房叔蔡彬等;再就是以低於市場價購房變相行





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