投資哲學與人性的弱點

你玩火嗎?

前言

     說起股票,很多人都不屑於談起,有些人是因為誤解了世俗對它評價的流言,有些人是因為被它玩弄付出了肉與血的代價,有些人僅僅是認為金錢乃大俗之物自命清高,當然更多的還是不夠了解,或者是與貧窮難舍難分的緣分。若問起我三年前,對於它的看法,可能屬於不夠了解和囿於世俗的流言,而現在我很慶幸的是,曾經有這麼一個機會接觸了它,並跌撞的走了三年。曾經一度想把自己的三年感悟寫下來,或許是緣分未到,亦或是曆練的還不夠,雖然至今曆練仍在繼續,但今天總似乎有某種使命般的感覺,想想是該總結一段人生了,算是投機理財人生的一個裏程碑式的紀念。

      曾經我從來沒有想過有關錢這個問題,更沒有思考過該如何賺錢,衣來伸手飯來張口的生活標榜如今的未進入社會工作的年輕人再合適不過,作為這一類年輕人的自己並不能夠體會錢的來之不易。也是偶然的機會,三年前的我認識了一個給我開啟了一扇奇異門的人,也不知道自己當哪裏來的信任,就懵懂的跟隨了他的門下至今,他即我的老師,一個我從來沒有對話過的人,但我還是尊稱他為一句老師。事後,我每和人提及這件事時,很多很多人嘲笑過我,但我也並不在意,因為我隻相信我眼睛看到的事實,和我切實實踐體會過後得到的經驗。也是在那以後受他的影響,我去閱讀了一些書籍,被一些觀念浸染,開始接觸股市,接觸基金,開始正式學習如何看待理財與錢,開始從另外一個側麵去參悟人生。可惜的是自己卻從來沒有勇氣去和他聊過一次,自覺智慧淺薄,但他確確實實的改變了我人生對某些事情的態度,以及對市場的認知,人生得一導師不易,我很感激。

中等收入陷阱與困境

      一向開門見山的我這次並不想直接奔入主題,我想先談談自己對於中產階級的看法。

      大富大貴,生下來就含著金鑰匙的人屬於少數,極度貧窮,衣不蔽體的人也屬於少數。目前大多數家庭都是小康家庭,我標題中對於中等收入的定義也算寬泛,一般小康的家庭,有一定的存款和固定資產,能夠滿足子女教育,家庭醫療,未來養老,以及有實力應對部分人生不可抗力風險,無論你是生活在三四線城市,還是一二線城市,這樣的家庭,我姑且統稱為中等收入家庭。一般中等收入家庭每年現金流入,能夠覆蓋正常生活開銷,並產生部分結餘,並擁有部分資產應對人生風險如重大疾病;那什麼叫超中等收入家庭,每年現金流入能夠覆蓋兩到三倍以上的正常生活開銷,此外有高額固定資產,金融資產合計達500萬以上,我將其定義為超中等收入家庭,500萬是一道我隨意定義的分水嶺。所以,從我自己的定義來看,絕大多數家庭都屬於中等收入家庭,50萬到500萬,當然我知道我的定義是十分不嚴謹的,在我家這邊,擁有一兩百萬就能夠活的很好,而在北上廣擁有五百萬都可能會覺得拙荊見肘,自然沒錯,但中等收入本身也隻是一個抽象的統計概念,也不用太較真,說起中等收入,自己心裏有個概念就行。

      那什麼叫做中等收入陷阱,按照經濟學的定義是中等發展中國家發展到一定階段所麵臨的發展困境,我這裏對於中等收入陷阱定義針對的是中等收入家庭,他們所麵臨的困境屬於我想討論的內容。以前在網上看過很多的文章和新聞,什麼社會階層的上升通道已經關閉,什麼中等收入家庭生活的最為煎熬,什麼逃離北上廣,什麼中產階級房奴等等,這些文章所有的受眾,基本都是講給中等收入家庭的,確實,在現在這樣一個殘酷的社會,活著就已經很不容易了,更何況附加許許多多物質要求,和日益撲麵而來的生活壓力和快節奏,所謂平民百姓大都屬於這樣一個群體,大家活的不快活了,社會呼聲自然也就高了。現在,我並不能客觀的評價中國的貧富差距到底有多大,也不能統計中等收入家庭焦慮程度壓力指數和幸福指數到底為幾,但一個不爭的事實就是,中等收入家庭確實麵臨著許多困境。

     其中最大的一個困境也是世人普遍讚同的困境,即房價困境。在“家天下”思想為首的國家,家在很多人的定義裏就是需要有一個安居的地方,在你拚了幾十年把貸款還清準備鬆一口氣的時候,發現你的下一代正扒著眼睛等你支持首付,飛奔的房價背後衍生出正常到不能再正常的現實。美國,一些家庭可以租一輩子房子不買房,但在中國文化裏,這是行不通的,就算你家開明到這種程度,但你問過你老婆和丈母娘麼。所以,房子成了目前年輕人肩膀上的第一座山,也是他們上一輩肩膀上的一座大山。每個月還貸款就已經要了命了,更別提什麼積蓄,什麼自由,多少人終其奮鬥一生就拚出了一套房子,也是挺慘的。但中國房地產市場飛速發展的事實也擺在眼前,連我家都不曉得幾線城市了,房價也是蹭蹭的往上。

     其次一大困境為子女養育困境,將一個小孩培養成人,需要耗費一個家庭的大量人力財力,但這也是人類繁衍的必經之路。每個家庭都希望自己的下一代比自己強,所以都會把最好的提供給他們,給他們最大的愛,但愛的背後也隱藏了父母沉重的代價。從學校的選擇,到戶口的安置,再到各種興趣的培養,也許孩子的一生就屬於父母操勞的一生,等到你真正放心將他們從你懷抱裏推出去的那一刻,也許早已花甲之年。去仔細的觀察你的父母,仔細觀察你身邊早已為父母的人,去回顧你自己成長的一生,你就能在許許多多回憶的波紋裏發現蛛絲馬跡。

     所以中等收入家庭壓力其實是很大的,除開房價壓力,子女養育壓力,還有更多醫療,保險支出,當真正麵對一次人生重大風險時,許多家庭早就已經無力招架,甚至從此一蹶不振。相反,那些高收入家庭,有足夠多的資源和緩衝帶,在滿足所有生活需求之外,還能實現財富的積累,這也是為什麼貧窮一旦附體,隻會越來越貧窮,俗話說得好“貧賤夫妻百日衰”,貧富差距一旦拉開,就如同瑪利亞海溝一樣難以填平。而類似於我這樣的二十五歲年輕人,剛步入社會也許五年後就可能麵臨房價壓力和子女養育壓力,如何在未來逃得脫中等收入陷阱,這是我一直所思考的問題。

理財要從娃娃抓起

     我在寫這個標題的時候其實很想笑,哈哈,但我還是很嚴肅的把這個標題寫了下來,噗。決定一個家庭的生活水平,絕大部分取決於自身工作的收入,所以年輕的時候拚拚老命幹活沒有問題,一直不放棄學習,在工作崗位上努力提高技術是努力擠入中等收入的先決條件。相信隻要年輕的時候付出了汗水,總能得到回報,積極,奮鬥,向上,無論貼上多少個雞湯標簽都是對的。所以,現實也是大家都削破頭想擠入高收入行業與崗位,金融,互聯網等。

     但畢竟正真步入高收入階層需要很多很多時間和運氣,高管隻有一個,員工卻有幾百,大多數人也隻是中庸的走完了自己的一生。在這裏我並不是說就應該放棄希望,該奮鬥還是需要奮鬥的。但我很多時候想想,這個社會對年輕人還是太不友好,在最需要錢的時候,卻最是沒錢的時候,月入兩三萬又如何,算你每個月純收入兩萬,一年積累二十四萬,北京一套房子的首付你可能還是需要十年才能積累起來,多可怕,當然月純收入兩萬對於年輕人已經是很優化的理想態了。所以,如果你隻懂得每個月拿死工資,那你這輩子也就在中等收入的泥潭裏無力自拔了。所以,人,應該學會投資,學會如何實現資產增值保值。現實裏別說房價的首付了,甚至一個通貨膨脹就能夠一巴掌把你打得起不來。而對於最為普通的我們,該如何理財如何投資,變成了尤為重要的問題。我說理財投資要從娃娃抓起,一點也不誇張,你指望裏突然某一天頓悟成為投資理財的高手,和買彩票的概率差不多,這個世界財富是屬於聰明人的,不思進取,安於現狀永遠也成不了什麼大氣。當然我並不想成為什麼大氣,隻希望自己能夠過著平凡不平庸並且自由並且體麵一點的生活。

      其實對於我這樣的年輕人,或者說我這樣條件的家庭,投資渠道其實十分的有限。見過很多公務員家庭,除了本業之外,還從事很多副業經營,投資超市,開網店,投資餐館等,其實都是有效的投資渠道,但前提是需要有自己的第一次財富積累,其風險也很大。而對於大多數非公務員家庭,或者說平民百姓,投資什麼?所以衍生出了類似於去國外淘金的大媽,和各種炒房團,也衍生出了各種股市裏嗷嗷被割的散戶。中國房價高是被炒出來的,其實一點也沒有錯,但不能怪那些炒房的人,其實側麵也是現實現狀所逼迫的,固定資產是目前中國唯一增值保值的投資工具,如果我現在有五百萬,我會毫不猶豫的在北京買房,俗話說,買房的最好時機永遠是現在,這是中國人的剛需市場。你說指望人口老齡化後地產泡沫的破滅,那你估計得再活個兩百年,一般中等收入家庭,有閑錢投資一兩套房產是沒有問題的,有錢不投資房地產的是傻子。那對於處在這種年齡的我們來說該學習些什麼,我們沒有資本,沒有實力,第一桶金都還沒有,其實除了好好工作外,我認為學會理財是極其必要的,你可以不炒股,但你不能不學理財。然而理財,必須要從娃娃抓起。

     記得讀過一本書叫做《富爸爸,窮爸爸》,書中主人公有一個窮爸爸,所謂窮並不是貧窮,而是觀念的窮,像許多正常的家庭讓自己的孩子選擇最穩妥安逸的道路,去政府機構中謀求職位,拿拿薪水直到老去;而富爸爸不一樣,從小培養主人公對於金錢的正確觀念,以及培養理財所必須的品質,其富也不是膚淺的指金錢,更是一種內心靈魂的富。最終主人公沒有選擇follow窮爸爸的人生規劃,而是受到富爸爸從小的熏陶,最終成為了人生贏家。其實這本書也是根據作者自我人生經驗寫出來的,書並不厚,有興趣一定要讀讀。其實理財也是一樣,需要從小的熏陶和教育,理財其實說白了可以總結為四個字,開源,節流。

     所謂節流,並不是摳門,而是學會積累。不積跬步無以至千裏,永遠不要小看積累的錢,也許你現在是一個學生,從來不會想著存錢,也許你已經步入工作,但特麼的是個月光族,那麼祝賀你,貧窮與你的緣分還會持續下去。我曾經也不懂得存錢,有多少花多少,沒有消費觀念,花錢不打草稿,這樣其實並不對。或許現在你跳出來說,我一個月的錢完全沒辦法積累,沒有收入,家裏一個月給一千塊,吃吃飯就沒有了;我上班族一個月工資交房租水電交通吃飯後已經沒了,那我隻能說你比較誇張。我堅持存錢已經三年了,每個月存錢不定,最窮的時候一個月存過200塊,豪的時候一個月存過1000,但我每個月都會存錢(除了這兩個月,反省反省,太窮了我的資產為負)至今我已經存了一筆不小數目的錢,放在基金裏,這部分錢除了我得了艾滋病,我是不會拿出來用的,相信未來工作了能讓它更豐滿,你可能瞧不起現在這筆小數目的錢,但當把時間周期再拉長一些,它會給你帶來難以想象的驚喜。當然該花的錢還是要花,比如給女朋友買禮物,請好兄弟吃飯,還是別省了。

     所謂開源,我覺得比節流還重要一些,除工作之外取得收入的渠道,但節流是開源的前提。人生總不會一直衰下去,總會有幾次需要把握機會的轉折,當機會來臨的時候,你說我沒有錢,那是何等的尷尬,七年一牛市,當指數劍指一萬點的時候,擁有十萬和擁有一百萬,完全是一個天一個地。所以,在好的投資機會和渠道來臨之前一定要學會實現人生第一次的財富積累。有每天上完班,回去做網絡直播賺錢的,有周末跑滴滴快車做兼職的,所以論雜學一門手藝的必要性,對於我自己來說,我業餘時間炒股,多看書多積累,以後博學了還想著寫寫文章。但絕大多數平庸的人,覺得上班就已經要了命了,還能花時間思考如何開源?

     所以,理財裏開源節流是很重要的,也是生活中應該麵對金錢的一種正確態度,而且這種正確態度需要從小就培養起來。有句俗話說道,你不理財,財不理你,其實說的十分正確。但我想忠告一句,理財不代表財富的快速積累,它是需要時間來考驗和磨礪的,我鄙視一切妄圖實現快速財富飛躍的人,他們都是賭徒,賭徒的下場往往都很慘。

人性的弱點

     其實從第一節談論為什麼要理財,該如何理財都不是我想分享的要點,隻是我對於理財的一些思考,以及我自身的金錢觀。我真正想要分享的是這三年來我從市場中得到的感悟。

     從文章的開篇我就說過這個世界對於股市並不是十分的友好,其實是股市對我們並不是十分友好,估計大家都聽過一句俗言,炒股的人,七虧二平一盈利,即十個炒股的人裏邊,有七個虧損的,兩個無虧無盈,隻有一個盈利,這句話放在現在的我麵前,我說它一點也不假。在這樣的一個市場裏,我所見過的人性弱點都被極度誇張的放大,沒有一定的修為,真的不要來炒股,然而這個世界上傻逼又特別多,所以一波波韭菜長起來了又被割掉了,我曾經也是一個韭菜,現在算個大蔥吧。你不參與到這個市場裏來,你永遠也體會不到這種感覺,就像你沒談過戀愛一樣,你永遠也不知道戀愛是個什麼滋味。於是那些成群被割掉的韭菜,說股市是個危險的地方,導致許許多多根本沒有參與過的人跟風忽悠,不過確實沒有錯,市場就是一個危險的地方,唯有適者生存,你賺取的錢,都是從別人身體上割下來的。

     這個市場沒有什麼邏輯,機製也不健全,但有一句話沒有錯,它是能夠百分之百實現資產增值的地方,中國特色社會主義的市場,跌下去的除非你玩的是真火,在未來時間長河裏終會漲起來。所以,投資是一場孤獨的遊戲,那些耐不住時間考驗的人,或是迫切渴望資產一夜翻翻的人,不是死在了路上,就是被抓了起來。散戶比不上機構,能夠有許多的內幕消息,他們敢玩火而不自焚,而對於散戶而言如何在市場中生存就變得更加艱難。同時,投資也是一場智者的遊戲,那些不能一如既往克服人性弱點的人,千慮中的一失也足夠把你整的一蹶不振。這是個很難玩的遊戲,也是一個很有意思的遊戲。其實我很幸運,人生經曆一次熊牛轉換,經驗十分難得,所以我感受可能要更深一些,這使我更加敬畏市場。這三年裏,我狂喜過,憤怒過,失落過,恐懼過,後悔過,患得患失過,自以為是過,至今雖然沒有那麼大的情緒波動,但偶爾還是會有影響,比如今天市場的閃崩,來的排山倒海,我就一直在後悔明明之前有判斷卻為何一直沒有行動,市場是你永遠無法預料的地方,那些本著經驗隨意猜測判斷的分析師,是我最為不屑的,所以我也經常沒事懷疑和自我懷疑,這也是人性弱點之一。

     有人說股市如此恐怖,為什麼你還要參與其中?我說我就是自負,覺得自己是十分之一,我要通過股市實現資產增值,進而實現財務自由,有問題嗎,哈哈。其實隻要你明白了一些道理,懂得一些哲學,不要不懂瞎炒,克服克服人性的弱點,股市真的是配資的好地方。雖然2015年我經曆了一把股市的過山車,最低點的時候,我資產直接縮水了百分之三十,但我還是熬過來了,憑借自己的心智和老師的授業,我目前是屬於十分之一的人群。當然一路走過來,我做了很多很多愚蠢的事情,以後也許還是會做愚蠢的事情,但希望能少做些,現在所做的一切都是未雨綢繆,真正當自己擁有幾十萬甚至上百萬的時候,希望自己已經學會了如何在市場裏立足。其實很感謝老師,老師從來不會推薦你買什麼,什麼時候買什麼時候賣,授人以魚不如授人以漁,比較後悔的是當初如果一直聽話,我收益率可能早就上天了,但也挺好,現在多走的彎路也是未來少走的。我人生的終極規劃就是希望自己能夠和老師一樣,通過理財在四五十歲實現自由,不需要工作,憑借自己的智慧取得收入,當然不工作不是我想要的,但我確實想能夠憑借自己能力去挑戰中等收入陷阱,也許需要很多很多年的時間,僅僅靠工資是遠遠不夠的。

     記得畢業的時候在校畢業典禮時,傑出校友張磊分享了三個投資哲學的成語,感觸頗深,“守正用奇”,“桃李不言下自成蹊”,“弱水三千隻取一瓢”,可能自己的智慧不如巴菲特、芒格,能夠用高超的智慧做出謀略,但希望能做到“桃李不言下自成蹊”,時間會證明偉大,“弱水三千隻取一瓢”,堅持自己的價值投資。投資也好,投機也好,都是孤獨的,沒有人你可以去分享經驗,因為這個世界傻逼太多,想成為偉大的投資者不僅僅需要的超強的忍耐,更需要徹底貫徹自己的信念,自成一派方能立足,畢竟所有的道聽途說和經驗借鑒都是虛妄之言,你沒有切實置身其中體會與感受過,你永遠學不會如何敬畏市場。所以,想要在市場中分一杯羹,你就需要從小學起,多交學費才能從痛苦中學得教訓,否則你永遠不要去觸碰它。

     最後,我想分享一本精彩的書籍,叫做《股票大作手回憶錄》記錄了大作手利文斯頓傳奇的一生,我看完了這本書確實覺得利文斯頓是一個很有天賦很傑出的大作手,否則他的人生也不會如此傳奇,大起大落。但終究還是缺乏一些智慧,大道至簡,否則他最終也不會飲槍自盡,說自己的一生是極其失敗的一生。像查理芒格說的,看一個人的傳記,更能從別人人生的縮影裏尋找智慧,畢竟我們沒有辦法重複自己的一生,最好的學習途徑就是從他人的一生總結經驗教訓,所以這本書,對於我來講還蠻有啟迪和教育意義。

ED

     其實已經寫了很多了,寫了貌似幾個小時,又深夜了。都隻是一些自己這幾年對於理財和炒股的一些感受,我並不想分享該如何炒股,買什麼基金,有什麼交易經驗,有用也好,無用也罷,我隻把我想寫的寫了出來,你覺得粗俗都行。我隻想分享一種觀念,也許很多年後,發現自己並不是那十分之一,也許也擺脫不了中等收入的陷阱,或在其中越陷越深,但至少我也思考過了嚐試過了,並按照自己的路走了下去,人生很多和命數有關,我不苛求什麼,但求坦坦蕩蕩,問心無愧,無怨無悔。

哈哈,其實每次看到這張圖我都是笑的合不攏腿。晚安。