科技是“重塑”還是“顛覆”保險?


近年來,隨著大型保險機構和各類互聯網公司的“殺入”,包括產品設計、定價、銷售、理賠等在內的幾乎所有保險鏈條都正在被區塊鏈、人工智能、大數據等科技手段重塑。

更有超過五成的保險業內人士相信,將近兩成的收入有可能被保險科技公司攤薄。對此,部分大型險企組建了自己的保險科技隊伍。而對於一些中小型險企,不妨從投資為險企帶來流量入口的科技型公司做起。

到底什麼是保險科技?

據《中國保險科技發展白皮書2017》介紹,區塊鏈技術、人工智能、物聯網、雲計算、大數據、車聯網、無人駕駛汽車、無人機、基因檢測、可穿戴設備等10項技術可與保險行業深度結合。

也就是說,隻要能對產品設計、定價、銷售、理賠等保險鏈條產生影響的,都可以算作保險科技。

去年,保險界最火的詞還是“場景險”。但場景險並沒有很好改變保險業發展,所以互聯網保險企業想結合科技尋求突破,另一方麵,互聯網保險的從業者,也看到了“金融科技”的火熱。

於是,保險科技乘風而上,成為風口下的寵兒。

保險公司和科技公司:競爭還是合作?

對於大型險企來說,搭建自己的保險科技隊伍,乃至於建立保險實驗室來追蹤行業科技發展趨向是大勢所趨。其次,對於一些中小型保險機構來說,在初期創造入口較難的情況下,可以考慮投資一些潛在的保險入口。此外,麵臨投保人更新迭代的現狀,險企應當建立起服務優質、符合新一代消費者價值認同的品牌,從而增強用戶黏性。目前大多保險科技領域的創新仍集中在營銷層 麵,當保險科技發展到後期,將是一場保險價值鏈專業領域的PK。

除了機構瞄準保險科技,“監管科技”也將是保險科技的題中應有之義。監管部門對於行業發展而不斷湧現的新技術、新風險,應當加快運用科技手段進行甄別或是差異化監管。在此前“2017 陸家嘴論壇”上,保監會副主席黃洪也表示,要通過管理創新和科技手段來增強保險的競爭力。

保險技術的發展方向

展望未來3-5年,科技在保險行業的應用仍然會高歌猛進。小數據、大數據應用將會遍地開花,行業大數據生態建設初具成效。

保險科技在客戶和風險兩個維度上大有可為。行業公司逐漸認識到生存與發展的關鍵點,一個是客戶,另一個是風險,並不斷加大資源投入。行業競爭,不僅僅是規模和利潤,更是客戶服務、 風險管理和科技能力,有了能力支撐,才能在複雜環境中立於不敗之地。

科技促進“保險+服務”生態圈快速發展。利用科技,從產品、銷售、理賠、投資等全鏈條管理向客戶服務轉型,在價值鏈上增加高附加值的增值服務,實現數據和服務閉環管理,才能真正黏 住客戶並讓客戶滿意。

科技讓保險越來越場景化和生活化”。移動互聯網時代,保險的範疇不斷外延,廣泛滲入到衣、食、住、行、娛等生活場景。隨著生活水平的提升,消費者購買保險逐漸由被動變為主動,他 們不再為“買保險而買保險”,而是為了滿足提高生活品質等高階的精神需求。

在新的時代,保險行業需要應勢而謀、因勢而動、順勢而為,做好科技創新,讓科技提升保險服務質量,讓科技促進客戶經營和管理,隻有這樣才能在錯綜複雜的競爭環境中立於不敗之地。