理財那點兒事兒 ‖ 你的money如何安放


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掙錢不易,守財更難,如何讓你手中的money在經濟發展中跑贏通貨膨脹,實現財富增值。今天,我們就來聊一聊理財那點兒事兒。


money可以投向何處?


對投資的分類方法很多啦!我將其簡要分為以下幾類:固定收益、保險、基金、股票和期貨、另類投資。


固定收益類產品

最傳統的固定收益類理財就是銀行定期存款。盡管現在銀行的利息已經低到不忍直視,但依然受到爺爺奶奶們的青睞,因為這依然是目前為止最安全的理財方式。


而年輕人所喜愛的理財平台一般都是網貸(P2P)模式,稱為類固定收益理財產品。從收益與風險角度來看,這也算是一類低風險、低收益的理財產品。


但低風險不代表無風險,它依然存在係統性風險、平台運作不良、債務人不能如期償還等潛在風險因素。如果這類產品的年化收益率在10%以上,那風險就很高了,你就該擦亮眼睛,提高警惕。


保險產品

我開始琢磨理財,最早是從保險開始。因為生病做了手術,感覺生命特別脆弱,就想有什麼辦法能讓自己更有安全感,於是買了自己的第一單保險。從此便推開了保險行業的大門,一發不可收拾。


提到保險,很多人會反感,認為都是忽悠。但是所有幹這一行的人,自己買,全家都買。難道你覺得他們都是傻子,被自己忽悠了?還是說為了自己那點業績,為了那三瓜兩棗的提成?真得不是。因為他們都深深理解,保險是家庭資產配置的基石。


基金產品

基金是基金管理公司把投資者的錢集中起來,由基金托管人(即具有資格的銀行)托管,由基金管理人管理和運用資金,從事股票、債券等金融工具投資,然後共擔投資風險、分享收益的一種理財方式。


說白了,你想投資,可既無精力又無專業知識,錢也不算多,那大家就把錢集合起來,找一個基金管理人幫你投資,他幫你賺錢,你給他一些勞務費作為報酬。


相對固定收益和保險產品,它的收益更高,但風險卻比直接投資股票和期貨要小很多。因此,基金通常是最適合白領的投資方式。


股票和期貨

股票和期貨,這是兩類高風險的理財產品。


玩的好,賺得盤滿缽滿;玩不好,賠光老婆本也是分分鍾的事兒。有人形容股市是,十萬進去,一元出來,地球進去,乒乓球出來。期貨由於杠杆的存在,風險比股市還要大,還要凶險。


如果你玩不起心跳,享受不了過山車的刺激,還是謹慎為妙。指著股市和期貨發財,真得沒那麼容易。

另類投資

另類投資主要包括房產、貴金屬(黃金)、古玩、字畫等等,另有信托、海外投資等等。


在房價飆升的時代,投資房產確實是增值最快的選擇。一套房子一年的增值甚至能趕得上普通工薪階層十年的工資,也無怪乎老百姓會趨之若鶩。


今後形勢怎樣,我不敢妄加定論。但有以下兩點可以考量:一是,“十九大”中明確提出“房子是用來住的,不是用來炒的”,從國家層麵應該會有所控製。二是,從商業大佬們的行動來看,大多都退出中國樓市,而轉向海外置業。我認為,這些現象所釋放出來的訊號就是中國樓市的投資空間已經不大了。


Money應該如何投放?

知道了錢可以投向哪裏,再來了解一下應該怎麼投。


這就是所謂的資產配置(Asset Allocation),根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配。簡單講,就是通過低、中、高風險理財產品之間的組合來實現資產保值或增值。


資產配置理念中最經典的一句話就是“雞蛋不要放在一個籃子裏”,這是一條對於任何階層都普遍適用的金科玉律,通俗易懂,卻蘊含著理財中的大智慧,即分散風險。


適合自己的才是最好的

在進行資產配置之前,你首先要了解你的風險承受能力,你能承受多大的投資損失而不至於影響你的正常生活,你需要綜合衡量資產狀況、家庭情況、工作情況等因素。因此,不論你在什麼平台投資或是通過什麼渠道投資,首先要做的就是風險測評。


風險測評的目的就是要讓你找準定位。如果你是穩健型投資者,你的資產配置就應該以固定收益、保險以及低風險基金為主;如果你是積極型投資者,你可以增加混合型、股票型等中高風險基金的配置;如果你有時間每天看大盤走勢,又自信自己的分析判斷能力,想博一些更高收益,你可以配置一些股票期貨產品;如果你是高淨值人士,你還可以增加海外投資;如果你考慮資產傳承,那就搞個信托。


總之,it’s up to you.   但要記住:投資有風險,入市需謹慎。


資產配置比例

每個家庭可以根據自己的實際情況和風險偏好來調整比例,找到適合自己的理財方案。


例如,你的家庭淨收入是年薪十萬,你的投資偏好是穩健型,那麼配置資產的比例可以是這樣的:保險約占10%,固定收益類理財產品約占60%,基金類產品約占20%,其它占10%。


谘詢理財師

如果你對市麵上眼花繚亂的理財產品不知該如何選擇,那就不妨谘詢一下專業的理財師!從發展趨勢來看,理財師將逐步成為我國居民家庭理財顧問選擇的主流方向。


有人說,現在騙局太多了,好怕怕。所以建議你找專業的大公司,找專業的理財師,製度規範,信譽可靠。畢竟人家接觸的都是千萬百萬級的大單子,為了你這三瓜兩棗去自毀前程,怎麼想也不劃算哪!


還有人說,這樣不就讓人家知道自己有多少錢了嗎?這就是典型的窮人思維。有錢人都不怕,你怕什麼。能幫你賺到錢,才是最實惠的。更何況為客戶保守秘密,是理財師基本的職業道德。還是放寬心吧!


某公司的宣傳語講得好:財富管理好,幸福自然來。


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